Auch für Beamte kann eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll sein. Zwar sind die meisten Beamten bei einer privaten Krankenkasse versichert und benötigen deshalb keine private Zahnzusatzversicherung, jedoch gilt dies nicht für Beamte in einer gesetzlichen Krankenversicherung oder bei Beamten mit einem Anspruch auf freie Heilfürsorge. In diesem Beitrag wollen wir darstellen, wann hier eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll ist.
Bei Beamten muss man grundsätzlich unterscheiden zwischen Beamten in sehr risikobehafteten Berufen, wie z. B. Polizisten oder auch Beamte der Berufsfeuerwehr und anderen Beamten. In risikoreichen Berufen haben Beamte meistens einen Anspruch auf Heilfürsorge durch den Dienstherrn, sofern dies beim Bund oder Bundesland vorgesehen ist.
Die Heilfürsorge gehört weder in das System der gesetzlichen noch der privaten Krankenversicherung. Bei dieser freien Fürsorge übernimmt also der Dienstherr dann die Krankheitskosten. Jedoch kann hierbei eine private Zahnzusatzversicherung durchaus sinnvoll sein.
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Andere Verbeamtete sind entweder gesetzlich oder privat krankenversichert und haben einen Beihilfeanspruch für ihre Krankenversicherung, sofern sie eine private Krankenversicherung wählen.
In diesem Fall trägt der Dienstherr dann bei einem Beihilfeanspruch von 50 % die Hälfte der Kosten für die Krankenversicherung und beteiligt sich auch an den Krankheitskosten hälftig. Der Rest wird dann von der privaten Krankenversicherung übernommen. In diesem Fall ist eine private Zahnzusatzversicherung nicht möglich.
Verbeamtete können sich auch freiwillig entscheiden, sich in einer gesetzlichen Krankenversicherung zu versichern. In diesem Fall müssen sie jedoch in fast allen Bundesländern (Ausnahme Hamburg) die Beiträge vollständig selbst leisten. In diesem Fall ist es allerdings durchaus sinnvoll, eine private Zahnzusatzversicherung abzuschließen.
Die freie Heilfürsorge für Beamte in risikobehafteten Berufen ist von ihren Leistungen her durchaus vergleichbar mit dem Leistungsspektrum einer gesetzlichen Krankenkasse.
Wer eine höherwertige Versorgung im zahnmedizinischen Bereich haben möchte und sich vor hohen privaten Kosten schützen möchte, sollte also ergänzend eine private Zahnzusatzversicherung abschließen. Allerdings bieten nicht alle Versicherer Zahnzusatzversicherungen für Beamte mit einer Heilfürsorge an.
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Beihilfeberechtigte Verbeamtete mit einer privaten Krankenversicherung benötigen keine klassische Zahnzusatzversicherung, da die private Krankenversicherung viele der Leistungen erbringt. Bei der privaten Krankenversicherung für Beamte spricht man auch von einer sogenannten Restkostenversicherung, da hier nur über Ergänzungstarife die Lücken geschlossen werden müssen für Kosten, die der Dienstherr nicht übernimmt.
Hierbei handelt es sich normalerweise um 30 bis 50 Prozent der Kosten für die Krankenkasse. Aus diesem Grund sind spezielle Tarife für Beamte auch besonders günstig. Hingegen ist eine ergänzende Zahnzusatzversicherung für Beamte mit einer gesetzlichen Krankenversicherung auf jeden Fall empfehlenswert.
Beamte mit einer gesetzlichen Krankenversicherung und einem Beihilfeanspruch können speziell für Beamte entwickelte Zahnzusatzleistungen in einem Ergänzungstarif abschließen. Diese Tarife werden von einigen großen Versicherern angeboten.
Für Beamte mit gesetzlicher Krankenversicherung oder einem Anspruch auf freie Heilfürsorge ist eine private Zahnzusatzversicherung Beamte eine sehr sinnvolle Sache. Dabei bieten einige der großen Versicherer spezielle Tarife mit interessanten Konditionen. Optimal sind bei Beamten immer Tarife, die Vorleistungen aus anderen Leistungsquellen gar nicht anrechnen oder aber nur mit einem abgesicherten Gesamtprozentsatz die Beteiligung der gesetzlichen Krankenkasse anrechnen.
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