Zahnzusatzversicherungen sehen in den meisten Tarifen eine Staffelung ihrer Leistungen in den ersten Beitragsjahren vor. Jedoch existieren auch einige Tarife, bei denen dies nicht der Fall ist. In diesem Beitrag möchten wir Ihnen darstellen, wie Leistungen einer Zahnzusatzversicherung funktionieren, wie Leistungen gestaffelt werden und was eine Zusatzversicherung ohne Staffelung leisten kann.
Eine Zahnzusatzversicherung ist eine private Versicherung, die gesetzlich Versicherte zusätzlich abschließen können. Die gesetzlichen Krankenkassen übernehmen im Rahmen ihrer Regelversorgung nur eine einfache und wirtschaftliche Versorgung bei zahnmedizinischen Behandlungen.
Wer also Wert auf hochwertigen Zahnersatz (Implantate, Keramikkronen etc.) oder andere hochwertige Leistungen beim Zahnarzt legt, muss diese privat bezahlen. Durch eine private Zahnzusatzversicherung kann man gezielt hochwertige Behandlungen versichern, sodass man hierfür nur geringe oder keine privaten Kosten zu tragen hat.
Mit einer Staffelung wird bei einer Zahnzusatzversicherung eine Summenbegrenzung für die erstattungsfähigen Leistungen in den ersten Beitragsjahren angegeben. In der Regel handelt es sich hierbei um die ersten zwei bis fünf Beitragsjahre. In diesen Jahren leisten die Versicherer nur bis zu einem bestimmten Betrag, der sich über Jahre erhöht.
Für darüber liegende Leistungen muss der Versicherte also in den ersten Beitragsjahren selbst aufkommen. Gestaffelt ist der Betrag deshalb, weil die Beträge von Jahr zu Jahr steigen.
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Grundsätzlich sehen die meisten Tarife von Zahnzusatzversicherungen eine Staffelung der Leistungsgrenzen in den ersten Beitragsjahren vor. Es gibt jedoch einige wenige Tarife, die hierauf verzichten und bereits ab dem ersten Beitragsjahr im Rahmen der vereinbarten Konditionen unbegrenzt leisten.
Auf dem deutschen Markt der Zahnzusatzversicherungen gibt zwei Anbieter, die Tarife ohne Staffelung anbieten, ERGO und Debeka.
Dieser Tarif der ERGO ist konzipiert als Verdoppler der Festzuschüsse. In diesem Tarif zahlt die Zahnzusatzversicherung also den genau den Betrag, den die gesetzliche Krankenkasse zu einer zahnärztlichen Leistung zuschießt, noch einmal obendrauf.
Für den Fall also, dass man bereits einen Heil- und Kostenplan von der gesetzlichen Krankenkasse genehmigt bekommen hat und diese die geplanten Leistungen mit mindestens 800 € bezuschusst, kann es sinnvoll sein, diesen Tarif der ERGO Versicherung abgeschlossen zu haben. Die ERGO Versicherung verlangt bei diesem Tarif eine Mindestlaufzeit von zwei Jahren.
Die beiden Tarife der Debeka sind als ganz normale Zusatzversicherung konzipiert. Im Tarif EZ50 leistet sie dabei immer ein 50 Prozent Erstattung für Zahnersatz inklusive Implantate, Kunststofffüllungen und Inlays, jedoch ohne die Summenbegrenzung in den ersten Beitragsjahren. Im Tarif EZ 70 leistet sie dann 70 Prozent Erstattung. Dieser Tarif übernimmt auch zweimal im Jahr die Kosten für eine professionelle Zahnreinigung.
In beiden Tarifen ist allerdings eine Wartezeit von drei Monaten für Zahnbehandlungen und von acht Monaten für Zahnersatz vorgesehen. Die Leistung der Tarife ist deshalb besonders gut, weil sich die prozentuale Beteiligung an den Kosten auf den gesamten Rechnungsbetrag bezieht. Bei normalen Zusatzversicherungen wird die prozentuale Beteiligung nur auf den Rechnungsbetrag abzüglich der Kostenbeteiligung der gesetzlichen Krankenkassen berechnet.
Die ERGO Direkt Zahnersatz SOFORT kann man als Erwachsener für 33,90 € monatlichen Beitrag abschließen. Die Debeka Tarife kosten monatlich für Erwachsene 13,63 € im Tarif EZ 50 und 26,10 € im Tarif EZ 70.
Eine Zahnzusatzversicherung ohne eine Staffel bei den Leistungen leistet mit oder ohne Wartezeit unbegrenzt im Rahmen der vereinbarten Tarifleistungen. In diesem Fall sind keine Summenbegrenzungen in den ersten Beitragsjahren vorgesehen.
Im Falle der ERGO Direkt bietet sich der Tarif nur dann an, wenn bereits eine hohe Kostenbeteiligung der gesetzlichen Krankenkasse zugesagt wurde. Die Tarife der Debeka hingegen bieten eine umfangreiche Leistung bei Zahnersatz und Zahnfüllungen, allerdings muss man hier die Wartezeiten beachten.
Eine Zahnzusatzversicherung ohne Staffelung verzichtet auf Leistungsbegrenzungen in den ersten Beitragsjahren, sodass Versicherte von Anfang an den vollen Leistungsumfang nutzen können.
Zwei bekannte Anbieter für Tarife ohne Staffelung sind ERGO Direkt und Debeka.
Ja, bei den Tarifen von Debeka gibt es eine Wartezeit von drei Monaten für Zahnbehandlungen und acht Monaten für Zahnersatz. ERGO Direkt hat eine Mindestlaufzeit von zwei Jahren.
Die ERGO Direkt Zahnersatz SOFORT kostet monatlich 33,90 € für Erwachsene. Die Debeka Tarife liegen bei 13,63 € im Tarif EZ 50 und 26,10 € im Tarif EZ 70.
Eine Zahnzusatzversicherung ohne Staffelung kann sinnvoll sein, wenn man von Anfang an vollen Leistungsumfang wünscht und bereits eine hohe Kostenbeteiligung der gesetzlichen Krankenkasse erwartet. Beachten Sie jedoch eventuelle Wartezeiten und Mindestlaufzeiten.
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